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你一直在誤讀個人征信報告嗎?

時間:2017-02-27 來源:重慶助貸網 作者:重慶助貸網

   談到個人征信報告我們不禁會聯想到買房、買車、企業資金周轉等等,但在現實生活中征信不僅僅跟買房、買車相關,就連旅游、消費、教育等也跟征信有著緊密的聯系,征信在我們的日常生活中發揮得作用越來越大,其重要性也日益顯現出來。

   面對個人征信報告,有的人態度很積極,能正面意識到征信報告的作用與意義,而有的人則對征信報告存在誤解,你服務過的客戶屬于哪種類型呢?今天就來給大家盤點一下關于征信報告中的10大理解誤區!快來看看你的客戶中槍了沒?

誤區一:信用報告里的信息是由中國人民銀行“寫”的

   征信報告分為個人信用報告以及企業信用報告,是由中國人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄。雖然中國人民銀行征信中心建立的征信系統是記錄你信用信息的數據庫,但這并不意味著報告中的信息是由人行“寫的”。

   中國人民銀行征信中心作為獨立的第三方機構,僅負責客觀收集、記錄放貸機構、商業銀行上報的信用信息,不做任何評價。

誤區二:征信中心能修改數據

   很多人認為征信中心作為收集信用信息的系統,有權對個人的信用記錄以及數據進行刪改,但事實是你的個人信用報告所記錄的信息是由放貸機構直接報送給征信中心的,征信中心匹配整合同一個人來自不同機構的數據,即使發生錯誤,也是由放貸機構直接修改并重新報送,征信中心不能自行修改、刪除數據。

誤區三:一次失信,終生記錄

   一次失信,將會終生記錄嗎?不會!一次失信,可能會在一段時間內對個人信用生活產生影響,但只要你還上欠款,相關記錄在不良行為終止后5年刪除,5年內,如果你認為情況特殊,你可以在信用報告中對不良行為作出說明,供使用報告的人參考。

誤區四:征信報告花錢就能鏟除

   有些廣告說:“征信報告留有‘污點’花幾千塊錢就能‘洗白’”、“征信報告上的不良記錄,全國服務不分地區,一經刪除絕不會恢復”這種廣告都是虛假信息,千萬不能信!征信報告上產生的不良記錄不能花錢刪除!這些消除不良記錄的非法中介除了騙錢外,還有可能套取辦理者的個人信息,進行售賣或者非法利用,所以一定不要上當!

誤區五:信用報告不會出錯

   信用報告的記錄100%正確嗎?并不是。數據從放貸機構的柜臺到征信系統,過程長、環節多,哪個環節都有可能會出錯,比如:客戶自己填寫的信息有誤、客戶經理錄入有誤、放貸機構數據處理有誤、征信中心整合數據有誤等等,所以說信用報告并非不會出錯,只不過出錯的概率比較小。

誤區六:信用報告必須本人親自申請異議

   在查看信用報告時發現信用報告有錯誤,當事人有權向放貸機構或征信中心提出異議并要求更正,但信用報告并不是只能本人親自申請異議,除了本人之外,你還可以委托代理人申請異議。

   帶齊委托人和代理人的有效身份證件原件和復印件、授權委托書原件即可前往辦理。

誤區七:征信報告有“黑名單”

   我們常常能聽到征信“黑名單”這一說法,但實際上這只是民間的說法,征信系統沒有“黑名單”,只有不良信用記錄。

   所謂的不良信用記錄是指:公民在與銀行發生借貸行為時,產生逾期還款或者未按約定還款行為時,銀行將相關信息遞交到中國人民銀行征信管理中心,中國人民銀行征信中心將上述行為寫入公民的個人信用記錄。

   征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息,不對客戶信息做任何評價。

誤區八:頻繁查詢征信報告不會影響貸款

   頻繁查詢征信報告對申請貸款來說有沒有影響?答:有影響!但這并不意味著所有的查詢記錄都會影響到貸款。

   查詢記錄是人民銀行個人信用報告的內容之一,展示過去2年內,何人何時因何種原因查過信息主體的信用報告,而查詢的類別主要分為:放貸機構查詢與本人自身查詢兩類,就其查詢的原因也分:本人查詢、 信用卡審批、擔保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等。

   在個人征信報告查詢原因中本人查詢、貸后管理查詢不算在內,如果是本人查詢自己的相關征信記錄的話,并不對貸款產生影響;對貸款會產生影響的是信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批,這些審批要素是會對銀行放貸造成風險的因素,因此屬于負面類別,短期頻繁查詢將會對貸款產生不利影響。

   如果一個人的征信報告在短期內多次被放貸機構以“貸款審批”、“信用卡審批”等原因查詢,但卻沒有發生實質性的貸款,那么銀行或者放貸機構就會認為申請人目前急需資金,但因某些條件不達標或財務狀況不佳而被拒絕,這種情況下申請人違約風險較高,銀行或者放貸機構就會十分謹慎。

   所以,頻繁查詢個人征信報告會對個人申請貸款產生一定的影響對于一般市民而言,一年2次信用報告查詢就足以讓我們掌握自身的信用狀況了,即使是本人查詢也要適度!

誤區九:信用報告決定著放貸機構是否放款

   信用報告確實是衡量是否給借款人放貸的一個重要因素,但并非是決定性依據。一般來說借款人最終能否得到貸款還要看借款人是否有穩定的工作、經濟來源、還款來源、還款能力;是否信用良好;是否涉及抵押、擔保等,經過一系列的綜合評定后,放貸機構會給出貸款的審批結果。

   信用報告雖是放貸機構在放款時必須參考的指標,但由于各家放貸機構的風險政策不同,所以即便是同一份信用報告,也可能會給到不同的放貸決定。信用報告并非是放貸機構決定放款的唯一決定性因素。

誤區十:按時還款一定不會產生逾期記錄

   明明按時還了款為什么還會有逾期記錄?要弄清這個問題你就要知道怎么才叫做成功還款!按照合同約定的日期、方式、金額,把當期應還款金額轉至合同約定的還款賬戶,才算是還款成功。

   在這其中最容易無意中形成的逾期情況包括:中介代還、跨行還款等方式。

   中介代還:你按時足額把錢給了中介或第三方機構,但對方沒有及時轉至合同約定賬戶,由此產生逾期。

   跨行還款:您通過其他銀行向約定賬戶轉賬匯款,但因為跨行轉賬,兩銀行間賬務處理時間滯后,從而導致錢未按時還到合同約定賬戶中,從而產生逾期。

   牢記一點:還款謹慎用中介,還給中介不算還,錢到銀行才算還。

   以上10大征信報告中的理解誤區你都弄明白了么?個人征信報告被誤解了這么久,我們是時候還它清白了!

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