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住房抵押貸款條件難度逐漸加大

時間:2017-09-08 來源:新浪財經 作者:新浪財經

   說起銀行放貸這件事,最近人們都在感嘆貸款利率之高,放貸的時間之長。然而不僅僅銀行表現如此,最近連住房抵押也變得越來越難了,相關信息顯示,住房抵押貸款的入門檻越來越高。

   抵押房屋貸款實際上是指用客戶已經有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種,有區別于二手樓。

   置業貸款和一手樓貸款,在于客戶已經擁有房產的所有權,而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途,不能用于法律法規明令禁止的用途,比如:炒房,炒股是不允許的,要求抵押房屋貸款的用途專款專用,并接受貸款發放方以及監管機構的監管,發現違規,銀行有權追回貸款。

   另外,抵押房屋貸款客戶的信用記錄很重要,是反映客戶的還款意愿的歷史證據,如果,信用不好,房產再足值,銀行也不會受理抵押房屋貸款的,也就是說一分錢不借。

   住房抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權的財產作為抵押或質押,或由第三人為其貸款提供保證并承擔連帶責任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關系。

   原則上來講,房產必須還完貸款且不是抵押狀態才可以去銀行或機構進行抵押貸款,而現實情況并沒有這么絕對。比如2016年的時候招行上海分行就推出了“有房就貸”的業務,只要有房產證就可以做抵押貸款,不管按揭是否完成,抵押額最高2000萬,貸款時限最長20年,可以說開出的條件非常誘人。有些銀行甚至連房產證都不需要,只要是在本行做的按揭貸款,就可以做抵押貸款(這種情況通常對房產證批復會有一定的影響)。

   銀行或者機構這么操作并非沒有考慮過,首先未完成按揭的房產進行“二次抵押”第一權利人一定是提供按揭的銀行,也就是說二次抵押的貸款如果出現還款困難、收回房產拍賣的話,先要把提供按揭的銀行貸款還上。其次是額度,比如房產抵押的額度最高是房子估值的70%,對于還沒有完成按揭的客戶,能批到30%就已經很好了。

   如果是新房剛買下來、幾百萬的房貸才開始供、去做抵押基本上只能給個10萬、20萬。所以,在額度等環節進行控制,銀行或者機構相當程度上平衡了兩端的風險。

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