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詳解住房按揭貸款和房產抵押貸款區別

時間:2018-01-17 來源:新浪財經 作者:佚名

      在房價一天一個價的今天,貸款購買房子就是人們的不二之路。對于貸款購房,我國有著住房按揭貸款和房產抵押貸款的方式,那么它們兩者有哪些不同呢?

按揭貸款是發生在購房者、開發商、銀行三方之間,圍繞房屋產權、借款、還款進行的錢物交易。在交易的過程中,各方擔任的職責也是不同的,開發商在這其中擔任的是中間人或者擔保人的角色,購房者是按揭人,銀行是按揭受益人。

按揭貸款是購房人在支付首期規定的房價款后,由貸款銀行代其支付其余的購房款,將所購房屋抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔保的行為。

借款人履行債務,還清本息后,再重新收回物業權。一般稱物業權轉讓方為按揭人,受讓方為按揭受益人。可見,在按揭貸款過程中,按揭受益人經轉讓成為物業者,按揭的基本特征是發生了權的轉移。

房地產抵押貸款,是指抵押人以其合法的房地產以不轉移占有的方式向抵押權人提供債務履行擔保的行為。即抵押是不轉移權為前提,抵押權人在抵押的房地產上設置抵押權作為限制性物權。這一行為中債務人為抵押人,債權人為抵押權人。一旦債務人履行債務,還清本息,業主獲得完整產權。

房屋按揭貸款就是按揭人通過分期付款方式來購買商品房,而房屋抵押貸款則是指借款人用全款購買的房屋抵押給銀行,以借得一攬子資金。根據廣義上的用途來細分,房屋抵押貸款又包括個人消費貸款和經營性貸款兩種方式。具體而言,消費貸款可以用作購車、旅游、裝修、醫療、留學等消費領域,而經營性貸款顧名思義是用于商業用途。

綜上所述,房屋抵押貸款和房屋按揭貸款最大的用途區別,在于按揭貸款是購房者向銀行借錢購買房屋,而房屋抵押貸款則是借款人用已購房做抵押向銀行借錢用于消費領域或做生意。

按揭貸款最長貸款期限為30年。每筆貸款年限由商業銀行依據借款個人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協商確定。而房屋抵押貸款的最長貸款期限最長不超過10年。

近年來,不少炒房客利用房屋抵押貸款的方式達到“曲線購房”的目的,但需要特別說明的是,銀監會明令禁止房屋抵押貸款用于購房、投資等高風險領域。因此,購房人盡量對號入座,根據自己的需求申請適合的貸款方式,否則可能會承擔違約、不良信用記錄等風險。

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