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房貸面簽最易被拒貸的四個問題,銀行肯定不告訴你!

時間:2018-04-13 來源:重慶助貸網 作者:重慶助貸網

      申請房貸的時候,購房人會拿著材料到貸款銀行面簽,這個時候銀行會有針對性的拿出一些問題說事,這也是不少買房人容易出現問題的地方,與其被動的接受,不如主動了解一下銀行的策略,做好相應的應對措施。

1、征信記錄

   征信記錄是個人信用的標簽,也是申請房貸的前提條件,通常銀行會查5年內的貸款記錄和2年內的信用卡記錄,要求嚴格的銀行會看更長期限的記錄。另外連續3次或累計6次逾期屬于嚴重征信不良,連續3次是指這個月逾期后兩個月有出現兩次逾期,累計6次是指這次出現逾期后,之后又斷斷續續有五個月出現逾期,嚴重逾期會被銀行拒貸。

而且銀行是以家庭為單位審查的,已婚人士要查夫妻雙方的征信,貸款人征信良好,配偶征信不良也是有可能被拒貸的。

2、銀行流水、收入證明

   銀行還會審查借款人的銀行流水、收入證明,一般要求月收入≥房貸月供X2,如果借款人正在償還其他貸款,則要求月收入≥(現有貸款+房貸月供)X2。

  收入也是以家庭為單位,一人收入不夠可以用夫妻雙方兩人的,兩人月收入之和至少是房貸月供兩倍就可以。

   銀行流水的話,一般要求6個月以上的流水,建議使用流水較多的銀行卡,最好每個月固定時間都有資金進賬,這樣能證明收入的連續性。

3、已有房屋狀況

   買過房的人都應該知道,名下房屋狀況會直接影響房貸首付和利率比例,二套房的貸款首付、利率都比首套房高很多,購房成本也相應增多。說白了這就是我們常說的首套房、二套房認定標準的問題,有些城市規定“認房認貸”,意思是只要在在房產登記部門查到的名下無房,在銀行系統查到無貸款記錄,買房就會被認定為首套房,享受首套房貸款政策。

   購買第二套住房的,要提供第一次購房的產權證,借款合同,首套房貸款已還清的要提供貸款結清證明。也就是說在認房認貸的城市,只要名下有住房或者貸款記錄、即使還清了首套的貸款,再買房仍然算二套房。需要注意的是,不同城市對于首套房認定的標準有差異,建議買房前要了解當地的政策,做好十足的背景調查。

4、婚姻狀況

   最后要說的這個婚姻狀況,也就是 “以家庭為單位”的這個標準同時影響著上面三點,已婚人士或者有過婚姻歷史的購房人,需要提供結婚證或者離婚證+離婚協議或法院判決書,結婚證是已婚人士買房的婚姻證明,離婚證是過往婚姻的證明,法院判決書是對過往房產歸屬的證明。

   不僅如此,對于“以家庭為單位”這個限制,還會涉及對未成年子女名下房產的審查,比如北京,假如本地戶籍的購房人未成年子女名下有一套房,購房人名下也有一套房,那么就不符合限購要求,銀行將不會放款。

   此前出現過“假離婚買房”的情況,就是部分購房人為了規避限購想出的招數,銀行為了堵住這個漏洞,推出了“離婚一年以上才能放款”的政策。

   不管是個人征信、銀行流水、房屋狀況還是婚姻狀況,都是銀行審查的重點,要提供真實有效的材料,千萬別弄虛作假,否則會直接影響到之后的貸款流程。今年銀行的資金壓力猶在,對房貸的審批只會變嚴,任何投機取巧的伎倆都是在向銀行宣戰,這可不是什么明智的選擇。

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